¿Es usted financieramente saludable? Un recurso para ayudarlo a convertirse y mantenerse financieramente saludable de por vida.
¿Qué es la salud financiera?
La Salud Financiera es como la salud física. ¿Por qué? Es debido a que su salud física y financiera son factores importantes que afectan su bienestar y seguridad.
Mientras que la salud física involucra desarrollar músculos y volverse aeróbicamente eficiente, la salud financiera envuelve crear reservas y hacer que su dinero rinda más. Y mientras que la salud física lo ayuda a lidiar mejor con las cargas de la vida e incrementa sus posibilidades de llegar a una edad mayor, la salud financiera lo ayuda a lidiar con los obstáculos financieros de la vida y a incrementar su habilidad de jubilarse cómodamente.
Pero así como la salud física no sucede automáticamente la salud financiera no sucede así tampoco; nosotros tenemos que trabajar en ella. Y así como es difícil encontrar tiempo para trabajar en nuestra salud física, también es difícil encontrar tiempo para pensar acerca de nuestra salud financiera.
Sin embargo, los beneficios de estar preparados para el futuro, salvaguardar nuestra familia y proveer a nosotros mismos con más tiempo libre y mejores oportunidades en base a un buen seguro medico, supera totalmente el costo en términos de tiempo. Entonces ¡No más escusas! ¡Ayude a moldear su futuro! Usted merece darse a sí mismo el regalo de vivir bien atreves de su salud financiera.
¿Por qué el ser saludable en las finanzas es más importante que nunca?
¡Es debido a que estamos viviendo más que nunca! El promedio de vida de una persona nacida en 1900 era 47 años, pero en 1950 incremento a 68 años y posteriormente a 77 años para aquellos nacidos en el 2000. ¡Esto es maravilloso! pero significa que necesitamos más fondos para la jubilación. Debido a esto es necesario tomar acciones para asegurar su salud financiera para su futuro.
¿Cómo puedo mejorar la salud de mis finanzas?
Por tres años nuestro equipo investigativo en la Universidad del Estado de la Florida ha buscado respuestas a esta pregunta. Sin embargo, en vez de recolectar ideas populares acerca de las finanzas familiares para recolectar respuestas, nosotros hemos cautelosamente investigado estrategias de finanzas familiares que ayudaran a hogares reales a acumular riquezas y convertirse financieramente saludables. Por ende tenemos la seguridad que los resultados obtenidos en nuestra investigación van a ser útiles para todos los ciudadanos de Estados Unidos.
En nuestra investigación contrastamos las estrategias financieras personales de hogares con potenciales similares de enriquecimiento sobre el periodo de sus vidas, pero que terminaron con sumas diferentes de riquezas al acercarse a su jubilación. Nos enfocamos particularmente en las estrategias financieras personales usadas en los hogares con un “Rendimiento superior”, aquellos hogares estaban configurados de individuos con el mejor método para jubilarse financieramente saludable.
Nuestra investigación reveló seis estrategias claves, las cuales hemos llamado las 6 estrategias simples
Las 6 estrategias simples: Seis estrategias para mejorar su salud financiera
Estrategia 1: Hable acerca del tema
Simplemente: Trate de comunicarse más con su pareja (si es que tiene una) acerca de las finanzas del hogar.
Para más información: Hemos encontrado que los hogares Financieramente Saludables poseen parejas que se comunican activamente acerca de las finanzas del hogar. Trate de discutir regularmente, y trabajar juntos en estrategias que le permitan manejar las finanzas de su hogar. También, trate de compartir con su pareja cualquier conocimiento que usted haya adquirido acerca de cómo manejar las finanzas de su hogar, ya que dos cabezas piensan mejor que uno en el aspecto de convertirse financieramente saludable.
Estrategia 2: Pregúntele a su jefe
Simplemente: Pregúntele a su jefe por información o algún consejo acerca de planes financieros o de jubilación ofrecidos en su lugar de trabajo.
Para más información: Hemos encontrado que en la mayoría de hogares financieramente saludables están constituidos de parejas, esposas en particular, que usualmente buscan información financiera en su trabajo. No todos los trabajos ofrecen planes de jubilación o la posibilidad de enviarlos con profesionales en el tema que le pueden dar consejos financieros. Sin embargo, si usted tiene un jefe que ofrece estos servicios, tome la ventaja de obtener información acerca de estos mismos. Usted puede descubrir que su jefe puede ofrece más beneficios relacionados con la jubilación que los que usted pensaba.
Estrategia 3: Ejercite lo que usted necesita
Simplemente: Averigüe que tanto dinero usted piensa que va a necesitar para vivir durante su jubilación
Para más información: No importa la edad que usted tiene, es mejor que averigüe el monto de dinero que necesita para su jubilación lo antes posible. Hemos encontrado que los hogares con mejor salud financiera han intentado resolver esto frecuentemente. Hay una gran variedad de maneras de cómo hacer esto. Muchas organizaciones gubernamentales y sin ánimo del lucro ofrecen recursos gratuitos que le sirven para aprender (por ejemplo, American Saving Education Council: http://www.choosetosave.org/ballpark/). Usted también puede consultar con profesionales financieros, por ejemplo un profesional financiero certificado (busque en el portal de internet de los planeadores financieros certificados www.cfp.net), tenga en cuenta que estos profesionales normalmente cobran un monto de dinero por consulta.
Estrategia 4: Anticipe lo que va a tener
Simplemente: Anticipe que tanto dinero va a tener para cuando se jubile.
Para más información: Como contraparte a la tercera estrategia, encontramos que la mayoría de hogares que son financieramente saludables frecuentemente anticipan cuánto van a tener para su jubilación si continúan ahorrando e invirtiendo al mismo paso. Al analizar esto y después compararlo con cuanto usted va a necesitar, usted podrá obtener una idea de cuánto va a necesitar de cambiar la manera en usted ahorra para obtener el dinero suficiente necesario para una jubilación cómoda. Para aprender gratuitamente como analizar este asunto, trate de utilizar la calculadora de jubilación cibernética (por ejemplo, wwwbankrate.com/calculators). Como fue mencionado previamente, usted también puede consultar este asunto con un profesional, por ejemplo un planeador financiero (www.cfp.net)
Estrategia 5: Maximice sus ahorros y gane interés
Simplemente: Abra una cuenta de ahorros o de jubilación y ahorre parte de su salario. Ahorre para comprar objetos costosos como lo son los carros.
Para más información: en nuestra investigación encontramos que los hogares que son financieramente saludables tomaron dos medidas de ahorro. Primero que todo, las cabezas familiares de estos hogares tenían cuenta de ahorros y procuraban ahorrar parte de su salario mensualmente. Por ende, si usted no tiene una cuenta de ahorros o de jubilación habrá una inmediatamente y trate de ahorrar cierto monto, no importa que tan pequeña sea la suma de dinero que recaude en cada cheque. Cuando la economía es pésima, esto es difícil de hacer, pero vale la pena evaluar su flujo de dinero para identificar algún exceso que pueda ser transferido a la cuenta de ahorros para que reciba una ganancia por el interés acumulado durante dicho periodo de tiempo. Por ejemplo, si usted empezó a la edad de 20 años a ahorrar $2.50 de cada cheque cada dos semanas en un CD que paga un interés anual del 5%, y lo continua haciendo hasta que cumpla 67 años. A esta edad, la suma sorpresiva de dinero ahorrado es de $ 11,373.57. Segundo, cuando los hogares con finanzas más saludables querían comprar un objeto costoso como un carro, ellos ahorraron dinero para pagarlo a contado, estos les permitió prestar menos para comprarlo. Intente predecir cuando usted va a necesitar comprar un artículo costoso y póngase una meta cotidiana de separar una fracción de su salario, no importa que tan pequeño sea, lo importante es crear unos fondos que le permita comprarlo.
Estrategia 6: Minimice sus deudas y page el interés
Simplemente: Page las cuentas de su hogar a tiempo, junto a las cuentas de las tarjetas de crédito cada mes. Adicionalmente, abone una cantidad extra a su hipoteca mensualmente. Y genere un fondo de emergencia.
Hemos encontrado que los hogares que fueron financieramente saludables tomaron tres actividades claves para minimizar sus deudas y por ende reducir su interés. Primero que todo, estos hogares pagaban mensualmente sus obligaciones financieras y la totalidad de los balances de sus créditos.
Muchas veces es fácil decirlo cuando la economía está en recesión. Pero sin embargo el no cumplir con las obligaciones financieras y los balances de las tarjetas de crédito implica pagar más que el precio actual por las cosas que compre. Las tarjetas de crédito tienden a cobrar intereses muy altos por los prestamos que hacen, por eso procure pagar estos balances cada mes, no se limite al pago mínimo. A menos de que sea absolutamente necesario, no compre nada utilizando su tarjeta de crédito al menos de que tenga el dinero disponible para pagarlo al final de mes. En un segundo plano, en los hogares que fueron financieramente saludables pagaban mensualmente una suma extra a la hipoteca de su casa. Si su hipoteca se lo permite, procure pagar un monto de dinero extra cada mes, inclusive un monto pequeño hace una gran diferencia a largo plazo. Si usted le pidió prestado al banco una cantidad de $100.000 por un periodo de 30 años a un interés del 6%, su hipoteca mensual seria de $599.55. Pero si usted abona $7.50 adicionales mensualmente a la deuda, usted pagara su deuda total un año antes de lo esperado. ¡Ese es un año adicional de pagos que no tiene que hacer! Averigüe como un monto adicional hace una gran diferencia en el pago de su hipoteca, lo puede hacer cibernéticamente utilizando una calculadora de hipotecas (por ejemplo, www.bankrate.com/calculadors). En tercera instancia, la mayoría de hogares que son financieramente saludables también contribuye a reducir sus deudas creando un fondo de emergencia. Esto es como recaudar dinero para la compra de un objeto costoso (que fue mencionado previamente) excepto que en este caso está ahorrando para un gasto no anticipado pero critico sin intención de comprarlo. En otras palabras, un fondo de emergencia permanecerá sin ser tocado, pero al mismo tiempo será asequible en casos de emergencia como cuando se daña su carro que es su único modo de transportación. Cualquier cantidad ahorrada en el fondo de emergencia es mejor que nada, debido a que lo protege de pedir dinero prestado cuando un evento no anticipado ocurre de manera imprevista; el pedir prestado significaría que le tocaría pagar interés.
Recordemos
Al igual que el ejercicio físico se basa en comer una dieta balanceada, hacer ejercicio, y evadir el fumar y tomar bebidas alcoholicas, la salud financiera se basa en que usted haga una serie de cosas útiles –los 6 pasos simples. Visitemos nuevamente los 6 pasos aquí.
Primera estrategia: Hable acerca del tema
Segunda estrategia: Pregúntele a su jefe
Tercera estrategia: Ejercite lo que usted necesita
Cuarta estrategia: Anticipe lo que va a tener
Quinta estrategia: Maximice sus ahorros y gane interés
Sexta estrategia: Minimice sus deudas y page el interés
Confiamos que si usted sigue los 6 pasos simples, usted estará en camino a convertirse financieramente saludable en poco tiempo.
Download 1: Un instructivo que lo ayudara a ser y permanecer financieramente saludable por toda su vida
Download 2: Contamos con un recurso para ayudarlo a estar y mantenerse financieramente saludable de por vida
Acerca de nosotros:
Este material educativo fue producido por David Eccles, Elizabeth Goldsmith, and Paul Ward de la Universidad del Estado de la Florida. Por favor notifique a los autores y a la universidad si desea hacer uso de este material. El material de este proyecto fue en parte producido y patrocinado por: Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation. Para más información y material financiero visite su portal: www.financestudyfsu.org
La misión del FINRA Investor Education Foundation, que es una organización sin ánimo de lucro que provee conocimientos, herramientas y habilidades a los sectores menos servidos en la sociedad para mejorar su rendimiento financieramente. La FINRA Investor Education Foundation cree en la posibilidad de una sociedad caracterizada por un conocimiento superior en finanzas. Para más información acerca de materiales relacionados con finanzas visite la página: www.finrafoundation.org.
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